Investimenti per principianti: guida completa per iniziare

Investire può sembrare un mondo distante, complicato e, diciamolo, un po’ intimidatorio, soprattutto se sei un principiante. Ma, tranquillo, non è così difficile come sembra! Se sei appena agli inizi e vuoi sapere come fare i primi passi, questa guida completa sugli investimenti per principianti è proprio quello che ti serve. Immagina di entrare in una palestra per la prima volta: l’idea di sollevare pesi ti mette un po’ di ansia, vero? Però, più ti alleni, più ti rendi conto che non è poi così difficile e, soprattutto, che ti dà soddisfazioni. Lo stesso vale per gli investimenti.

Iniziamo con il piede giusto. Non è che devi diventare un esperto di finanza in un giorno, ma se prendi la cosa con calma e un po’ di curiosità, vedrai che riuscirai a capirla. E, alla fine, ti sentirai anche un po’ più sicuro quando vedrai i tuoi soldi crescere. Ma ok, basta parlare di ansia da investimenti… Vediamo insieme come fare i primi passi, partendo da zero. Non ti preoccupare, ti guiderò passo dopo passo, con esempi pratici e senza linguaggio da banchiere!

Perché è importante investire in un periodo di crisi e inflazione?

Quando il mondo sembra in crisi e l’inflazione inizia a crescere, ti può venire spontaneo pensare che sia il momento peggiore per investire. La tentazione di tenere i soldi al sicuro, magari sul conto corrente, diventa forte, ma attenzione: questa potrebbe essere una delle scelte più sbagliate. Se i tuoi soldi sono semplicemente parcheggiati su un conto corrente senza interessi o peggio, sotto il materasso, non stai solo perdendo l’opportunità di guadagnare, ma stai perdendo il potere d’acquisto.

Immagina di avere 100 euro oggi, ma con l’inflazione che cresce, questi 100 euro potrebbero non bastare per comprare lo stesso bene fra un anno. L’inflazione è come un ladro che sottrae il valore del denaro senza che te ne accorga. Per esempio, se l’inflazione annuale è del 10%, ciò che compri con 100 euro oggi potrebbe costarti 110 euro l’anno prossimo.

Investire in periodi di inflazione può proteggere il tuo capitale dal deprezzamento. Certo, nessun investimento è privo di rischi, ma con una corretta strategia, il rendimento degli investimenti può battere l’inflazione. Obbligazioni, azioni, fondi indicizzati e immobili sono alcuni degli strumenti che storicamente hanno offerto rendimenti superiori all’inflazione, soprattutto nel lungo periodo.

Per esempio, i fondi indicizzati, come quelli che puoi trovare su piattaforme come Vanguard o BlackRock, replicano l’andamento di un intero indice, come il FTSE MIB o l’S&P 500, e sono ideali per chi vuole ridurre il rischio senza sacrificare il rendimento. Inoltre, se cerchi una gestione più attiva, Fidelity e Franklin Templeton offrono una vasta gamma di fondi che potrebbero essere più adatti a un profilo di rischio diverso.

Diciamocelo, rimanere fermi in un mondo in continua evoluzione è rischioso. Piuttosto che attendere passivamente che la situazione migliori, è molto più produttivo iniziare a costruire il tuo portafoglio ora. Se agisci con prudenza, scegliendo gli strumenti giusti, puoi non solo difendere i tuoi soldi, ma anche farli crescere.

A che età conviene iniziare a investire?

Come si suol dire, non è mai troppo tardi per iniziare, ma più presto cominci, migliori saranno i risultati nel lungo periodo. Immagina di avere 25 anni e di iniziare a mettere da parte una piccola somma ogni mese. Se inizi presto, hai il vantaggio di poter sfruttare l’interesse composto, ovvero il guadagno sugli interessi già accumulati. Questo è un concetto potente: se investi 100 euro oggi e guadagni il 5% all’anno, dopo un anno avrai guadagnato 5 euro, ma l’anno successivo guadagnerai il 5% sui 105 euro, non solo sui 100 euro iniziali.

Questo effetto si amplifica più tempo lasci i tuoi soldi lavorare per te. L’interesse composto non è una magia, è matematica pura. Se investi regolarmente e in modo costante, il tuo denaro avrà il tempo di crescere in modo esponenziale. Con 10, 20 o 30 anni di tempo davanti, i guadagni sono davvero incredibili.

Ovviamente, se hai 40 o 50 anni, non è mai troppo tardi per iniziare, ma è vero che non avrai lo stesso margine di tempo per recuperare eventuali perdite o per sfruttare al massimo il potere dell’interesse composto. Tuttavia, non farti prendere dal panico: anche se hai cominciato tardi, esistono comunque investimenti che possono darti rendimenti interessanti nel medio termine, come obbligazioni a medio-lungo termine o fondi bilanciati.

Un esempio pratico di come cominciare presto potrebbe essere utilizzare una piattaforma come Robo-advisor (come Moneyfarm o Wealthfront), che, con una piccola somma mensile, ti permette di diversificare automaticamente i tuoi investimenti in base al tuo profilo di rischio. Con queste piattaforme, non solo investire è facile, ma ti viene anche mostrato come e dove allocare il tuo denaro.

In ogni caso, più tempo hai a disposizione, meno rischi corri per effetto delle fluttuazioni di mercato. Più tardi inizi, maggiore sarà il rischio che dovrai affrontare, a meno che non decida di intraprendere una strada più conservativa. Ecco il punto: iniziare presto ti dà più opzioni.

Quanti soldi devo investire per iniziare?

Una delle domande più comuni riguarda la cifra da investire per iniziare. La buona notizia è che non è necessario partire con grandi somme. Puoi tranquillamente iniziare con poche centinaia di euro. La chiave è iniziare, non importa se con piccole somme, l’importante è l’abitudine di investire regolarmente.

Molti strumenti finanziari come i fondi comuni di investimento o i piani di accumulo capitale (PAC) ti permettono di investire anche piccole cifre in modo graduale. Questo approccio non solo riduce il rischio, ma ti aiuta a diversificare senza dover fare grandi investimenti iniziali.

Per esempio, se scegli di investire in un PAC tramite piattaforme come Fineco o Intesa Sanpaolo, puoi iniziare con 50 o 100 euro al mese. Questo ti permette di crescere lentamente senza il rischio di esporre tutto il tuo capitale all’inizio. Inoltre, i PAC ti consentono di mediare il prezzo di acquisto, evitando di investire tutto in un solo momento e riducendo il rischio di investire al momento sbagliato.

Una delle regole più importanti è quella di essere costante. Che tu inizi con 50 o 500 euro, l’importante è continuare a investire nel tempo, anche quando i mercati sono volatili. Questo approccio ti consentirà di ridurre l’impatto dei momenti negativi, poiché avrai acquistato a prezzi diversi nel tempo.

Come posso diversificare il mio portafoglio di investimenti?

Diversificare è essenziale, soprattutto quando sei alle prime armi. Non vogliamo mettere tutte le uova nello stesso paniere, giusto? Se tutti i tuoi soldi sono concentrati su un solo tipo di investimento, ad esempio le azioni di una singola azienda, rischi di perdere tutto nel caso che quella specifica azienda vada male.

La diversificazione è la strategia migliore per ridurre il rischio complessivo del tuo portafoglio. Ecco alcuni modi per diversificare:

1. Azioni: Puoi investire in aziende di diversi settori. Ad esempio, tecnologia, energia, sanità e beni di consumo.
2. Obbligazioni: Le obbligazioni sono più sicure rispetto alle azioni e possono bilanciare il rischio del tuo portafoglio.
3. Immobili: Investire in immobili o in fondi immobiliari (REIT) è una buona opzione per diversificare fuori dal mercato azionario.
4. Materie prime: Se vuoi proteggere i tuoi investimenti dall’inflazione, considera di investire in oro o petrolio.

Una delle soluzioni più facili per principianti è quella di investire in fondi indicizzati. Questi fondi replicano l’andamento di un intero indice, come l’S&P 500, e ti permettono di ottenere una diversificazione automatica. Piattaforme come Vanguard e BlackRock offrono numerosi fondi indicizzati con basse commissioni di gestione.

Se hai un profilo di rischio più alto, puoi anche diversificare in criptovalute o start-up, ma è fondamentale farlo solo con una piccola parte del tuo portafoglio. Più il portafoglio è diversificato, più minimi saranno i rischi associati a eventuali perdite in un settore specifico.

Quali sono i rischi associati agli investimenti finanziari?

Quando si parla di investimenti finanziari, non possiamo ignorare i rischi che ogni tipo di strumento comporta. Anzi, capire i rischi è uno degli aspetti più importanti per prendere decisioni consapevoli. Ogni tipo di investimento ha i suoi specifici rischi, che possono variare notevolmente a seconda del tipo di asset in cui decidi di entrare.

1. Volatilità dei mercati: Uno dei rischi più comuni quando si investe in azioni o in altri strumenti finanziari legati ai mercati è la volatilità. Il valore di un’azione o di un titolo può salire o scendere rapidamente in breve tempo, a causa di eventi economici, politici o altri fattori esterni. Ad esempio, nel 2020, durante la pandemia di COVID-19, i mercati finanziari hanno subito oscillazioni molto forti.
2. Rischio di liquidità: Un altro rischio che potresti incontrare è la mancanza di liquidità, ovvero la difficoltà di vendere un investimento quando ne hai bisogno. Alcuni strumenti, come le obbligazioni aziendali di piccole aziende o gli immobili, possono essere difficili da liquidare velocemente senza subire perdite. Se non hai abbastanza liquidità (ovvero denaro facilmente accessibile) per far fronte a emergenze, questo potrebbe diventare un problema.
3. Rischio specifico dell’azienda: Se decidi di investire in azioni di una singola azienda, il rischio è concentrato solo su quel titolo. Se l’azienda va male (per problemi interni, concorrenza, o eventi esterni come crisi finanziarie), rischi di perdere una parte o tutto il tuo investimento. La chiave per mitigare questo rischio è diversificare il tuo portafoglio.
4. Rischio di credito: Quando investiamo in obbligazioni o altri titoli di debito, c’è sempre il rischio che l’emittente dell’obbligazione non riesca a ripagare il debito, creando quindi una perdita per chi ha investito in quei titoli. Questo rischio si corre principalmente con obbligazioni emesse da aziende di piccole dimensioni o da paesi ad alto rischio.

Ma non preoccuparti, non è tutto nero. Gestire questi rischi si può fare in modo intelligente. La diversificazione è una delle chiavi principali per ridurre il rischio complessivo. Se sei un tipo più prudente, puoi investire in fondi bilanciati, che combinano azioni e obbligazioni, riducendo il rischio senza rinunciare a rendimenti potenziali. Se invece sei disposto ad accettare un rischio maggiore per ottenere guadagni più alti, potresti concentrarti su azioni o addirittura criptovalute.

Ecco alcune piattaforme che ti possono aiutare a gestire i rischi in modo efficace:

• Robo-advisor come Moneyfarm e Betterment sono ottimi per chi vuole una gestione automatizzata del portafoglio, equilibrando rischi e rendimenti in base al proprio profilo.
• Etoro offre anche la possibilità di fare copy trading, cioè seguire le strategie di altri investitori più esperti.

Le criptovalute sono un buon investimento nel 2024?

Le criptovalute sono sicuramente uno degli argomenti più discussi quando si parla di investimenti moderni. Questi asset digitali, come Bitcoin ed Ethereum, sono conosciuti per la loro volatilità estrema. Infatti, non è raro vedere il valore di una criptovaluta aumentare o diminuire del 10% (o anche di più) in pochi giorni.

Nel 2024, le criptovalute continuano a essere un investimento molto rischioso, ma anche un’opportunità. Se decidi di entrare in questo mercato, è fondamentale farlo con consapevolezza. Non metterci tutto il tuo capitale! È sempre una buona idea inserirle come parte di un portafoglio diversificato, evitando di concentrarti troppo su di esse.

Perché le criptovalute sono così volatili? La risposta sta in vari fattori. Prima di tutto, il mercato delle criptovalute è ancora relativamente giovane e, come accade per tutti i mercati emergenti, può essere influenzato da emozioni, speculazioni e cambiamenti normativi. Inoltre, poiché non sono regolate da banche centrali, le criptovalute possono subire forti oscillazioni a causa di futuri interventi normativi (come il caso della Cina che ha vietato il mining di Bitcoin nel 2021).

Se decidi di investire in criptovalute, è importante educarsi bene sul funzionamento delle stesse, prima di investire. Esistono piattaforme come Coinbase e Binance che ti permettono di acquistare, vendere e monitorare criptovalute in tempo reale. Queste piattaforme offrono anche risorse educative per i principianti.

Inoltre, ti consiglio di non fare investimenti di grandi somme finché non ti senti veramente a tuo agio con il rischio che comportano. Le criptovalute sono una scommessa ad alta volatilità, quindi prendile con molta cautela.

Come posso rimanere informato sulle opportunità e sui rischi di investimento?

Rimanere informato è cruciale quando si tratta di investire. I mercati finanziari sono in continua evoluzione, e chi non si aggiorna rischia di rimanere indietro. Quindi, come fare per rimanere sempre al passo?

1. Iscriviti a newsletter finanziarie: Ci sono molte risorse online che offrono aggiornamenti sui mercati, strategie di investimento, e analisi di esperti. Piattaforme come Morningstar e Investing.com offrono articoli e analisi quotidiane che possono aiutarti a rimanere informato.
2. Leggi libri e articoli: Non sottovalutare il potere della lettura. Libri come “Il piccolo libro degli investimenti” di John C. Bogle, fondatore di Vanguard, o “Investire per la rendita” di Roberto Ruozi, sono ottimi per costruire una solida base di conoscenze.
3. Segui blog specializzati e podcast: Ci sono tantissimi blog che parlano di strategie di investimento, e molti podcast che ti permettono di ascoltare i consigli di esperti, mentre sei in viaggio o durante il tempo libero. Alcuni esempi includono The Motley Fool e Morningstar Blog.
4. Partecipa a corsi online e webinar: Piattaforme come Udemy o Coursera offrono corsi su investimenti, strategie di trading e gestione del portafoglio. Se preferisci un contatto diretto, puoi anche partecipare a webinar o seminari dal vivo offerti da banche o piattaforme di trading, come eToro o Degiro.
5. Utilizza piattaforme di trading: Molte piattaforme, come Interactive Brokers o Plus500, offrono analisi in tempo reale e strumenti avanzati che ti aiutano a prendere decisioni informate.

Non esitare mai a parlare con altri investitori e confrontarti con esperti. I forum online come Reddit (r/investing) e gruppi di discussione su Facebook o LinkedIn sono ottimi per avere un confronto diretto e capire le esperienze di chi ha già investito.

Cos’è l’investimento ESG e perché è importante nel 2024?

L’investimento ESG (Environmental, Social, and Governance) è un tipo di investimento che si concentra su aziende che promuovono comportamenti responsabili sul piano ambientale, sociale e di governance. Negli ultimi anni, questa filosofia di investimento ha guadagnato una popolarità crescente, grazie alla crescente consapevolezza sulla sostenibilità e l’impatto che le aziende possono avere sull’ambiente e sulla società.

Nel 2024, gli investimenti ESG non sono più solo una tendenza etica, ma anche una strategia intelligente. Le aziende che adottano politiche responsabili tendono ad essere più resilienti nel tempo e a avere una gestione più lungimirante, il che si traduce in potenziali rendimento superiori nel lungo periodo.

Molte piattaforme di investimento, come Vanguard e BlackRock, offrono fondi ESG che ti permettono di investire in modo responsabile. Investire in fondi indicizzati ESG o in azioni di aziende sostenibili è un ottimo modo per avere un impatto positivo sul mondo, mentre allo stesso tempo ottieni un buon ritorno sugli investimenti.

Le aziende ESG non solo promuovono politiche che proteggono l’ambiente, ma tendono a favorire la diversità nei loro team, e a comportarsi con maggiore trasparenza e integrità. Investire in queste aziende significa scegliere di supportare un modello di business più etico, che guarda al futuro.

Riassunto

Investire può sembrare complicato, ma con la giusta preparazione e approccio, puoi farlo in modo consapevole e responsabile. La diversificazione è la chiave per ridurre i rischi, mentre rimanere informato e scegliere investimenti che corrispondano alla tua tolleranza al rischio è essenziale per un successo duraturo. Non temere di fare il primo passo, anche con piccole somme, e ricorda: il mondo degli investimenti è vasto, ma anche molto accessibile con gli strumenti giusti.

FAQ sugli investimenti per principianti

1. A che età posso iniziare a investire? Non c’è un’età fissa, ma prima inizi, meglio è. Anche a 20 anni puoi cominciare a fare piccoli investimenti.
2. Devo fare un investimento a lungo termine o a breve termine? Dipende dai tuoi obiettivi. Gli investimenti a lungo termine tendono ad essere meno rischiosi, mentre quelli a breve termine sono più volatili.
3. Qual è il rischio più grande quando si investe? Il rischio principale è perdere denaro, soprattutto se non diversifichi correttamente il portafoglio.
4. Le criptovalute sono sicure? No, sono molto volatili. Se decidi di investire, fallo con cautela e solo una parte del tuo capitale.
5. Posso investire senza un consulente finanziario? Sì, se studi abbastanza e ti informi. Ma un consulente può essere utile, soprattutto all’inizio.
6. Quanti soldi devo avere per diversificare il mio portafoglio? Non serve una cifra esorbitante. Puoi iniziare a diversificare anche con piccoli importi.
7. L’investimento ESG è per tutti? Se ti interessa sostenere cause etiche e ambientali, l’ESG può essere una buona opzione.
8. Qual è il miglior tipo di investimento per principianti? I fondi indicizzati e gli ETF sono solitamente una scelta sicura per chi inizia.
9. Cosa succede se un investimento perde valore? Dipende dal tipo di investimento. Se è diversificato, la perdita sarà limitata. A volte è anche un’opportunità per comprare a prezzi bassi.
10. Devo investire tutta la mia liquidità? No, è meglio mantenere sempre una parte di liquidità per emergenze.

Conclusione

Investire non è mai una decisione da prendere alla leggera, ma non è neanche un’impresa impossibile. Con una buona guida, una strategia chiara e un po’ di pazienza, è possibile costruire un portafoglio solido che cresca nel tempo. Ricorda, non serve partire con enormi somme di denaro: inizia con ciò che puoi permetterti, e fai crescere il tuo capitale un passo alla volta.

In questo viaggio, non devi fare tutto da solo. Informati, chiedi consigli e sperimenta, ma soprattutto non avere paura di sbagliare. L’importante è imparare dai propri errori e continuare a crescere. Con il giusto approccio, gli investimenti per principianti possono davvero essere un modo potente per assicurarti un futuro finanziario più sicuro.

Buona fortuna, e ricorda: il primo passo è sempre il più difficile, ma quando lo fai, tutto il resto viene da sé.